Что такое кредитные каникулы

Федеральным законом № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», предусмотрены кредитные каникулы, в том числе для представителей малого бизнеса.

Нормативный акт устанавливает, что заемщик (физическое лицо, индивидуальный предприниматель), заключивший кредитный договор, в том числе и ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств. Для получения кредитных каникул должны одновременно соблюдаться следующие условия:

1) размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ: для потребительских кредитов (займов) физлица — 250 тысяч рублей; для ИП — 300 тысяч; с лимитом кредитования заемщикам — физлицам — 100 тысяч рублей; на приобретение автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей; для ипотечных кредитов (займов), не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, — 1,5 миллиона рублей;

2) произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с 2019 годом;

3) на момент обращения заемщика не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам.

Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок и дату начала льготного периода определяет заемщик. Дата начала льготного периода не может быть позже 14 дней с момента обращения по потребительским кредитам, не более чем на один месяц — по ипотечным кредитам.

ИП вместо приостановления исполнения обязательств могут попросить уменьшить размер платежей в течение льготного периода.

Документами, подтверждающими снижение дохода заемщика, являются: справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС России за текущий год и за 2019 год; выписка о регистрации гражданина в качестве безработного; листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца; иные документы.

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую снижение доходов, в Федеральной налоговой службе (ФНС), Пенсионном фонде (ПФР), Фонде социального страхования (ФСС), Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФОМС). Кредитор, направивший запрос в указанные органы, не вправе запрашивать документы, подтверждающие снижение дохода, у заемщика.

В течение льготного периода не допускается: начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору; предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору либо обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Заемщик в течение льготного периода вправе: досрочно прекратить действие льготного периода; досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.